Notre série d'articles commence par les recommandations d'un spécialiste de Desjardins qui vous donnera des conseils pour vous enrichir et accroître votre patrimoine :

1. Cotisez au CELI et au REER autant que vous le pouvez. Les économies d'impôt pourraient être plus que substantielles. À cet effet, il est très important de connaître la différence entre ces deux régimes.

2. Établissez votre profil d'investisseur pour déterminer votre aisance à détenir certains placements. Comme le dit l'adage : «On ne peut avoir à la fois le beurre et l'argent du beurre.»

3. Faites un budget et respectez-le. Rappelez-vous simplement qu'un budget n'est pas là pour vous appauvrir mais plutôt pour donner de la valeur à chacun de vos choix financiers. Ainsi, vous serez en meilleure position pour faire les compromis qui s'imposent.

4. Minimisez l'impôt sur vos revenus de placement. Il ne faut pas oublier que les revenus d'intérêt obtenus à l'extérieur des régime enregistré comme le REER et le CELI sont imposés à 100 % tandis que les dividendes et les gains en capital bénéficient d'un traitement fiscalement plus avantageux.

5. Investissez-vous dans la gestion de vos finances personnelles. Votre conseiller ne peut pas faire plus que la moitié du chemin pour vous mener à l'autonomie financière. Faites vous-même une partie de ce chemin en évaluant notamment ce qu'il vous en coûte pour vivre et en vous intéressant encore plus à la gestion de votre propre argent.

6. Assurez vos arrières avec de bonnes protections d'assurances, et rédigez un testament ainsi qu'un mandat en cas d'inaptitude. Ces éléments ne sont certes pas très passionnants, mais ils sont d'une importance capitale pour assurer votre sécurité financière ainsi que celle de vos proches.

7. Gérez adéquatement votre crédit pour bâtir une marge de manoeuvre à tous les stades de votre vie financière.

8. Apprenez à vos enfants la valeur de l'argent. Dans certaines familles, il peut arriver que les tenants de la culture du crédit et ceux de la culture de l'épargne s'affrontent pour décider de l'utilisation de l'argent. Faites en sorte que les préférences individuelles ne se concrétisent pas aux dépens des besoins financiers de la famille.

9. Préparez la transmission de vos biens en cas de décès. Vos héritiez vous en remercierons!

10. Faites de votre planificateur financier* l'allié privilégié de votre autonomie financière. N'hésitez pas à discuter avec cette personne de tous les paramètres d'un plan d'action réaliste et personnalisé qui vous aidera à vous projeter avantageusement dans l'avenir.

Nous remercions Jean-Rémy Deschènes, responsable affaires en gestion du patrimoine pour Desjardins, pour ses précieux conseils que vous pourrez aussi trouver sur son blogue.

Notes légales :

* : Le planificateur financier et représentant en épargne collective agit pour le compte de Desjardins Cabinet de services financiers inc.