En avril 2010, le gouvernement fédéral avait édicté de nouvelles règles, notamment l'exigence que les emprunteurs répondent aux critères d'un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans, même s'ils choisissent un terme plus court à un taux inférieur. De nouvelles contraintes sont apparues en janvier 2011, parmi lesquelles une période d'amortissement maximale limitée à 30 ans.

En dehors de ces mesures, les institutions financières assurent n'avoir pas resserré leurs critères d'approbation de prêt hypothécaire.

«On n'a pas changé nos critères depuis plusieurs années, dit Éric Meunier, directeur principal, solutions hypothécaires, Banque Nationale. On a toujours été assez rigoureux à ce sujet.»

Même programme chez Desjardins: «Nous n'avons pas resserré nos conditions puisque nous avons toujours été très vigilants en ce qui a trait au crédit et à l'endettement de nos membres, que ce soit ou non des premiers acheteurs», indique la porte-parole Francine Blackburn.

Se donner du temps

Pour ces premiers acheteurs, le principal obstacle demeure le coût de la propriété. L'amortissement plafonné à 30 ans plutôt qu'à 35 ou 40 ans les empêche d'étaler et réduire les mensualités. Mais c'est surtout le très haut seuil de la mise de fonds qui bloque l'accès à leur première maison.

«La première chose est de ne pas se décourager, conseille Marie-Hélène Legault, responsable du cours d'accès à la propriété à l'ACEF de l'Est de Montréal. Le premier soir du cours, ils sont tous découragés. Ils se disent qu'ils n'arriveront jamais à acheter. Je leur réponds qu'ils arrivent au cours en pensant qu'ils pourront acheter d'ici six mois. Ça va peut-être prendre trois ans, mais quand ils vont l'acheter, ils vont la garder, ce ne sera pas une cage dorée, et ça n'entraînera pas la rupture du couple.»

Ce sera souvent quand ils auront fini de rembourser leurs dettes actuelles que ces couples trouveront l'espace budgétaire pour accumuler plus rapidement leur mise de fonds.