Grandes banques: un guichet unique pour services sur mesure

Éric Bujold, président, Banque Nationale, Gestion privée 1859... (photo simon giroux, archives la presse)

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Éric Bujold, président, Banque Nationale, Gestion privée 1859

photo simon giroux, archives la presse

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Le monde change et l'univers de la gestion privée n'y échappe pas. Nouvelles technologies, clientèles plus diversifiées et besoins plus complexes changent la donne. Voici six tendances à avoir à l'oeil dans les prochaines années. »

Jean Gagnon

Collaboration spéciale

La Presse

Bien que l'on note certaines différences entre les services offerts en gestion privée par les grandes banques, toutes ces offres reposent sur le principe du guichet unique. C'est-à-dire que le client va retrouver tous les services dont il a besoin au même endroit.

« Nous favorisons une approche intégrée couvrant l'ensemble des affaires de nos clients, que ce soit le volet professionnel, privé ou familial », dit Sylvain Thériault, vice-président et directeur général, Desjardins Gestion privée.

« Nous regroupons plusieurs spécialistes sous le même toit afin de veiller à la santé financière de nos clients », dit Sylvie Marois, vice-présidente et directrice générale, BMO Banque privée Québec.

« Que ce soit la planification financière, la gestion du portefeuille, les assurances, les services bancaires ou la conciergerie, les outils nécessaires à la gestion de tous les aspects financiers de la famille sont tous réunis au même endroit », dit Éric Bujold, président, Banque Nationale, Gestion privée 1859.

On peut regrouper sous huit aspects les services offerts par les grands groupes de gestion privée : la gestion de portefeuille, les services bancaires, l'optimisation fiscale, le transfert d'entreprise, le transfert intergénérationnel, les assurances, la philanthropie et enfin la conciergerie, qui est une assistance personnalisée pour les besoins quotidiens de toutes sortes.

UNE TARIFICATION UNIQUE

L'offre intégrée permet une tarification unique. Règle générale, il s'agit d'un pourcentage de 0,75 % du total des actifs à gérer. Ce forfait unique comprend également les services bancaires. Il ne restera plus que les intérêts sur les prêts et les marges de crédit, mais ceux-ci sont généralement à taux préférentiel.

Il existe trois piliers nécessaires à une gestion efficace de son patrimoine, explique Sylvie Marois : les services bancaires, la gestion des portefeuilles et les fiducies qui permettront le transfert de la richesse.

« Mais la clé du succès, c'est la planification financière, et en gestion privée elle vaut généralement à elle seule tous les frais que l'on charge. »

- Sylvie Marois

C'est pourquoi la tarification unique est très avantageuse pour les clients en gestion privée, selon elle.

SERVICE SUR MESURE

« En gestion privée, l'offre de services évolue en fonction de la richesse de l'individu ou de la famille, car les besoins changent en fonction de celle-ci », explique Éric Bujold. « L'augmentation de la richesse augmente la complexité du dossier, et il faut alors un service sur mesure », ajoute-t-il.

Si l'offre des banques en gestion privée s'avère alléchante, c'est parce qu'elle comporte trois facteurs importants, explique le président de Gestion privée 1859. D'abord, elles inspirent la confiance. « Les banques canadiennes ont cette réputation, c'est bien connu », dit-il.

Ensuite, elles ont l'avantage de disposer d'experts dans tous les domaines, que ce soit la finance, le droit, la fiscalité ou bien d'autres. Enfin, elles offrent une accessibilité à tout moment. « Peu importe où vous vous trouvez, vous pouvez nous joindre à toute heure du jour », dit Éric Bujold.

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