Quelle est la flexibilité du RRQ?

Aussi, peut-on utiliser la portion REER que l'on n'a pas prise tout en retirant du RRQ?

Et finalement, est-ce que l'on peut à 60 ans transférer une portion de notre RRQ à notre conjointe?

- François Bellemare, Trois-Rivières

Oui, vous pouvez par exemple avoir pris votre retraite, avoir demandé votre rente de retraite de la RRQ et retourner sur le marché du travail par la suite. Vous continuerez à recevoir votre rente de la RRQ.

Mais vous recommencerez à contribuer! Il se peut que vos nouvelles contributions aient pour effet d'augmenter votre rente de retraite, mais si vous recevez déjà le maximum de rente de retraite établie en fonction de l'âge de votre demande, le fait de cotiser n'augmentera pas votre rente.

Le fait de retirer une rente de retraite de la RRQ n'a aucun impact sur la possibilité de cotiser au REER. Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu'à l'âge de 71 ans si vous avez des droits de cotisations inutilisées au REER. Votre avis de cotisation du gouvernement fédéral vous informe à chaque année du montant de vos droits de cotisations inutilisées au REER.

En fait, la cotisation au REER annuelle correspond à 18 % du revenu gagné de l'année précédente. Si vous ne cotisez pas vos droits à chaque année, ceux-ci sont accumulés et reportés.

Si vous êtes à la retraite et que vous n'avez aucun revenu gagné, vous n'accumulerez pas de nouveaux droits au REER, mais rien ne vous empêche d'utiliser les droits accumulés par le passé.

Le revenu gagné se compose des revenus d'emploi, des revenus nets d'entreprises, des revenus nets de location et de pensions alimentaires imposables.

Mais attention, il n'est pas toujours avantageux de cotiser au REER, il faut voir si vos revenus de retraite sont suffisamment élevés pour aller chercher une déduction intéressante qui on l'espère sera supérieure à l'impôt qui sera payé lors du retrait du REER.

Aussi, il est permis de diviser votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec avec votre conjointe si vous avez 60 ans ou plus tous les deux. Si les deux conjoints ont cotisé à la RRQ, ils doivent tous les deux recevoir la rente de retraite pour que leurs rentes soient divisées.

Si vous faites cette demande à la RRQ, vos rentes seront divisées entre les deux conjoints en fonction de la période de vie commune. Mais attention, vous devez diviser les rentes des deux conjoints, vous ne pouvez pas diviser qu'une seule rente.

Cette stratégie permet de réduire les impôts en répartissant les revenus sur deux contribuables au lieu d'un seul.