Les Montréalais, Gaulois de l'endettement

Les Montréalais font surtout bonne figure au chapitre... (PHOTO FRANÇOIS ROY, ARCHIVES LA PRESSE)

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Les Montréalais font surtout bonne figure au chapitre des dettes non hypothécaires, comme les marges de crédit ou les prêts automobiles. Alors que le solde moyen de ces prêts a progressé de 1 à 4 % depuis un an dans les grandes villes du pays, il a reculé de plus de 5 % à Montréal, précise l'étude.

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Hypothèques, cartes de crédit, prêts automobiles ou achat par versements : le niveau d'endettement des Canadiens a continué de grimper au dernier trimestre. Devant cette montagne de dettes, les Montréalais font figure d'exceptions. Leurs créances non hypothécaires ont reculé de 5 % depuis un an, selon une nouvelle étude, alors qu'elles ont augmenté dans toutes les grandes villes du pays.

190 675 $

Avec un marché immobilier de plus en plus vigoureux, Montréal n'échappe pas à la flambée des prix. Ce dynamisme se traduit par une dette hypothécaire moyenne en progression de 2,6 % depuis un an dans la métropole, à 190 675 $, révèle un rapport diffusé hier par la firme de crédit TransUnion Canada. Cette hausse est toutefois deux fois moins élevée qu'ailleurs au Canada, où le solde moyen s'élève à 198 781 $. Les Montréalais restent de bons payeurs, note l'étude, avec un taux moyen de défaillance de 0,49 % sur leurs versements hypothécaires, en baisse de deux points de base. Dans le reste du pays, ce taux se situe à 0,56 %, en recul de quatre points de base.

- 5,2 %

Les Montréalais font surtout bonne figure au chapitre des dettes non hypothécaires, comme les marges de crédit ou les prêts automobiles. Alors que le solde moyen de ces prêts a progressé de 1 à 4 % depuis un an dans les grandes villes du pays, il a reculé de plus de 5 % à Montréal, précise l'étude. « On a vu historiquement que les gens à Montréal et au Québec sont toujours très responsables avec l'endettement, a souligné à La Presse Matt Fabian, directeur de recherche et d'analyse de TransUnion Canada. D'autres régions sont affectées par des conditions économiques difficiles, dans l'Ouest par exemple, alors que le Québec est épargné. »

SOLDE MOYEN DE LA DETTE NON HYPOTHÉCAIRE

Montréal : 15 129 $ (- 5,2 %)

Ottawa : 20 650 $ (+ 2,4 %)

Toronto : 21 528 $ (+ 4,3 %)

Edmonton : 24 651 $ (+ 1,1 %)

Vancouver : 26 373 $ (+ 4,3 %)

Calgary : 28 527 $ (+ 1,1 %)

Note : Données au deuxième trimestre 2017, variation en pourcentage sur un an

SOURCE : TRANSUNION CANADA

« SIGNES TRÈS POSITIFS »

Dans son ensemble, le marché du crédit a affiché des « signes très positifs » au Québec au cours des derniers mois, a avancé Matt Fabian. Le solde moyen des dettes non hypothécaires est parmi les plus faibles de toutes les provinces (18 186 $ contre une moyenne de 22 154 $), tout comme le taux de défaillance.

COMPTES NON HYPOTHÉCAIRES EN SOUFFRANCE DEPUIS PLUS DE 90 JOURS

Québec : 2,11 %

Ontario : 2,58 %

Colombie-Britannique : 2,6 %

Alberta : 3,14 %

Saskatchewan : 3,37 %

CANADA 2,65 %

SOURCE : TRANSUNION CANADA

24 MOIS SANS PAYER, VRAIMENT?

Parmi tous les produits de crédit offerts aux Canadiens, les achats remboursables par versements - souvent des meubles ou des électroménagers - présentent le taux le plus élevé de mauvaises créances. Quelque 3,3 % de ces prêts affichent un retard de paiement de plus de 90 jours, contre 2,3 % pour les cartes de crédit, 1,5 % pour les prêts automobiles, 0,90 % pour les marges de crédit et 0,4 % pour les prêts hypothécaires. TransUnion a par ailleurs observé une baisse du nombre de cartes de crédit accordées au deuxième trimestre (- 0,01 %). Un signe de « saturation » du marché, selon Matt Fabian, plutôt qu'un désamour envers le crédit. Il observe que le solde moyen dû sur les cartes de crédit a augmenté de 3,1 % au Canada, à 2840 $. « On pense que les consommateurs prennent moins de cartes et se concentrent sur une seule carte, et ils utilisent aussi davantage de cartes avec des programmes de fidélité. »




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