«Faites vos courses intelligemment. Payez avec du numéraire ou des cartes à débits immédiat, pas avec des cartes de crédit», préconise la Fondation pour l'éducation de l'Association des banquiers américains, dans ses «conseils à ceux qui font plus avec moins».

Ce conseil ne devrait pas relancer le crédit à la consommation, qui a reculé pendant six mois consécutifs à partir de février, et s'est effondré en juillet à un rythme jamais vu depuis 1975, selon les données de la Réserve fédérale.

D'autres conseils plus classiques suivent, comme celui de bien tenir ses comptes, de traquer les bons de réduction, de s'ouvrir à son banquier de ses difficultés, ou de manger moins souvent au restaurant.

La propension des banques américaines à proposer des cartes de crédit aux contrats de plus en complexes pour masquer des taux d'intérêt en hausse, et de plus en plus propices à pousser les ménages au surendettement, a été pointée comme l'une des causes de la crise financière.

Le président de la Réserve fédérale, Ben Bernanke, avait dénoncé en avril cette complexité qui, quand elle «atteint un point où elle nuit à la transparence (...), déforme la concurrence et amène les consommateurs à faire de mauvais choix».

De son côté, le consommateur américain semble avec la crise se détourner de plus en plus de l'emprunt pour ses dépenses courantes: le taux d'épargne des ménages s'est maintenu entre 3,4% et 6,0% chaque mois cette année, alors qu'il avait évolué entre 0,8% et 2,7% entre 2005 et 2007.