Minuit moins une pour contribuer à son REER

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Si vous n'avez pas encore souscrit à un REER cette année, vous n'êtes pas le seul. Un récent sondage de la Banque Scotia indique que deux Canadiens sur cinq ou 39% envisagent investir dans un REER pour l'année 2011 comparativement à 53% l'année précédente.

Craig Wong
La Presse Canadienne
Ottawa, Ontario

Si on désire consulter son conseiller financier avant la fin de la période de Régimes enregistrés d'épargne retraite (REER) il faudra se dépêcher, mais si ce n'est pas possible, cela ne doit pas empêcher de contribuer.

La date limite pour une contribution à un REER pour l'année fiscale 2011 est fixée au 29 février cette année. Selon Michael Atkinson, directeur du département de gestion du patrimoine chez Vancity, il n'est pas trop tard pour rencontrer son conseiller financier. Mais il ajoute que si vous n'avez pas le temps de vous asseoir pour revoir votre stratégie de retraite, placez l'argent de votre REER dans un compte d'épargne maintenant de façon à pouvoir toucher votre remboursement d'impôt.

Il sera toujours temps plus tard de s'assoira avec son planificateur financier pour mettre à jour votre portefeuille de placements.

Si vous n'avez pas encore souscrit à un REER cette année, vous n'êtes pas le seul. Un récent sondage de la Banque Scotia indique que deux Canadiens sur cinq ou 39% envisagent investir dans un REER pour l'année 2011 comparativement à 53% l'année précédente.

Un autre sondage de la banque CIBC, rendu public jeudi, indiquait qu'un quart des Canadiens qui prévoyaient acquérir un REER cette année ne l'avaient pas encore fait. Le sondage démontrait également que plus de la moitié des gens planifiaient faire leur transaction à la dernière minute soit mardi ou mercredi.

La décision d'investir dans un REER s'est légèrement compliquée au cours des dernières années, depuis l'arrivée des comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) qui offrent la possibilité de payer plus de taxes maintenant, mais d'être épargnés plus tard.

Les REER offrent une récompense rapide en permettant un remboursement d'impôt immédiat pour l'année 2011. Toutefois, au moment de la retraite, chaque montant tiré d'un compte REER sera imposé dépendant de votre revenu. Par contre, le CELI permettra d'encaisser des sommes qui ne seront pas assujetties au fisc.

«Ce qui est primordial dans le processus de décision, c'est d'évaluer son taux d'imposition actuel et faire une projection pour savoir ce qu'il sera au moment de la retraite» souligne Michael Atkinson.

Plusieurs banques et institutions financières modifieront leurs heures d'ouverture au cours de la présente semaine pour permettre aux retardataires de rencontrer leurs conseillers financiers avant la date butoir, précise pour sa part Mike Henry, vice-président aux produits financiers à la Banque Scotia. «Nous voulons offrir aux gens l'occasion de profiter au maximum de leur possibilité de souscrire à un REER, ensuite ils pourront prendre le temps, au cours du prochain mois, d'avoir une longue discussion sur leur avenir.»

Il insiste sur le fait que les investisseurs ont besoin de temps pour bâtir un plan de retraite qui correspond à leurs besoins. «Une planification n'est pas si complexe. Elle n'implique pas des mathématiques, ni de grands calculs non plus. Cela peut être aussi simple que d'établir ses priorités financières et de voir comment on va gérer ces choses.»

Pour ceux qui rateraient l'échéancier du 29 février pour l'année 2011, il reste toutefois d'autres possibilités. En effet, votre contribution peut être reportée à l'an prochain, ce qui vous donnera amplement le temps d'épargner une somme à chaque mois afin d'éviter de se précipiter pour trouver des fonds à la dernière minute.

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